توسعه بانکداری دیجیتال/مسیری که با تقاضای بازار شکل‌گرفت

به گزارش روزپلاس، در پنل چالش‌ها و فرصت‌های بانکداری دیجیتال که در بیست و هشتمین نمایشگاه بین‌المللی الکامپ برگزار شد، بر ضرورت پاسخ به تقاضای مشتری، بهره‌گیری از ایده‌های موفق موجود و تقویت رقابت سالم تأکید شد.

استفاده از پتانسیل بانکداری دیجیتال و ریال دیجیتال برای تمرکززدایی، خلق ارزش و رفع بحران‌های مالی مطرح گردید. همچنین چالش‌های مالکیت و سهم‌داری در هلدینگ‌های بانکی، استفاده ناکافی از ظرفیت‌های بالای حوزه‌های B2B، سرمایه‌گذاری جذاب اما محدود در فین‌تک و موانع رگولاتوری به‌عنوان مسائل مهم شناسایی شدند.

تغییر کارکرد پول و حرکت به سمت اسکیل‌پذیری دارایی‌ها، همراه با استفاده بهتر از مزیت لایسنس بانکی برای ارائه خدمات نوآورانه، از دیگر محورهای بحث بود.

توسعه ابزارهای بانکداری دیجیتال با فشار مشتریان

واحد دهقانی مدیرعامل هلدینگ داده‌ورزی سداد در پاسخ به سوالی در خصوص عملکرد بانک ملی در حوزه هوشمندسازی فرآیند تسهیلات گفت: عملاً در حال حاضر، اپراتورهای مختلف ـ به‌ویژه بانک ملی ـ به‌سوی توسعه اعتبار Invisible Bank تا سطوح بالا حرکت کرده‌اند؛ یعنی بانکی که به‌طور مستقیم دیده نمی‌شود و اعتبار به‌طور کامل واگذار می‌گردد.

وی افزود: این روند نتیجه فشار بازار است؛ به این معنا که امروزه مشتریان به اپراتورهای بزرگ خرید خُرد مراجعه می‌کنند. مشتریان به پرداخت قسطی به‌عنوان یکی از گزینه‌های خرید موبایل خود عادت کرده‌اند و این پلتفرم‌ها با بانک ملی توافق می‌کنند تا شرایط فروش آن‌ها به‌طور کامل رعایت شود.

دهقانی تاکید کرد: در واقع، فرآیند وام خُرد در کشور به این شکل نزدیک شده است؛ جز در حوزه‌های تکلیفی و خدمات ویژه برای اقشار آسیب‌پذیر، بانک‌ها عملاً نقش چندانی ایفا نمی‌کنند. البته بانک ملی مأموریت‌های تکلیفی نیز دارد که به‌صراحت در فرمایشات مقام معظم رهبری بیان شده است؛ از جمله، ایشان تأکید دارند که بانک‌ها نباید بنگاه‌داری کنند و همچنین نباید رانت وام وجود داشته باشد. در همین راستا، مجموعه بانک و شرکت‌های زیرمجموعه آن تلاش کرده‌اند این سیاست را عملی سازند.

وی گفت: در شش ماه گذشته، بیش از 800 هزار وام در قالب «طرح مهربانی» پرداخت شده است. هر فردی در کشور که درخواست وام 300 میلیون تومانی داشته باشد، بر اساس شاخص‌های مالی و توان بازپرداخت، بررسی می‌شود و تا امروز، مجموع 805 هزار وام اعطا شده در این طرح، بالغ بر 94 هزار میلیارد تومان فقط در شرایط ویژه شش ماهه و علی‌رغم وضعیت جنگی پرداخت شده است.

حدود 8 هزار مورد از این وام‌ها بدون مراجعه حضوری و بدون تعامل مستقیم با بانک انجام شده است؛ به این صورت که اگر حساب و ضامن‌های متقاضی در بانک ملی موجود باشد و تأیید شوند، کل فرآیند وام در کمتر از چهار ساعت به سرانجام می‌رسد. این روند نه تنها در بانک ملی، بلکه در سایر بانک‌ها نیز اجرا شده است.

کپی‌کاری بانک‌ها از سرویس‌های نوین بکدیگر نتیجه رقابت است/ نیازی به اختراع دوباره چرخ نیست

مسعود وکیلی نیا مدیرعامل هلدینگ تجارت الکترونیکی ارتباط فاوا بانک آینده در پاسخ به سوالی در مورد تشابه سرویس‌هایی که بانک‌ها ارائه می‌دهند یا به اصطلاح پس از مدتی از روی یکدیگر کپی می‌کنند، گفت: دلیل این موضوع تقاضای مشتری است. وقتی یک ایده خوب در یک بانک اجرایی می‌شود، در اکوسیستم تقاضا برای آن به وجود می‌آید. نیازی نیست که چرخ را هر بانک مجدداً اختراع کند.

رقابت خوبی در حال حاضر بین هلدینگ های بانکی شکل گرفته است. به نظر می‌رسد که این یک رقابت سالم است. با این حال در لایه ایجاد ارزش حتماً باید تلاش بیشتری کرد.

وی افزود: به دلیل بحران‌های ایجاد شده در سال جاری، مسئله تأمین مالی بسیار جدی است. بانک مرکزی به این نتیجه رسیده است که باید از پتانسیل بانکداری دیجیتال و ریال دیجیتال باید برای تمرکز زدایی و خلق ارزش استفاده کنیم.

فین‌تک‌های کشور شاید جزو بهترین ها در دنیا هستند. در اپلیکیشن های نئوبانک با وجود مشکلات جزو پنج تای اول دنیا هستند. مشکل موجود شاید چندان وابسته به تخصص نیست و موضوع رگولاتوری مطرح است.
مشکل این است که ما به رگولاتور پیشنهاد نمی‌دهیم.

وکیلی نیا تاکید کرد: در شرایطی که می‌دانیم که رگولاتور در سال آینده با چه مشکلاتی مواجه است و در نهایت به نقطه‌ای خواهد رسید که به طور مثال جلوی یک فعالیت را بگیرد. ما می‌توانیم در این شرایط پیش از آنکه به چنین مرحله‌ای برسیم پیشنهاد ارائه کنیم و جلوی این موارد را بگیریم.

خطر نابودی هلدینگ‌ها و بی‌توجهی به فین‌تک‌ها در مدل فعلی بانک‌ها

صادق فرامرزی عضو هیئت رئیسه کمیسیون بانکداری دیجیتال نیز در بخشی از سخنان خود در این پنل گفت: بانک هلدینگ تاسیس می‌کند با اهدافی، گاهی هدف حیات خلوط است و گاهی توجه به نیازها و جذب نیروهای بهتر. در این فضا گاها به فین‌تک بی‌توجهی می‌شود. در شرایط هلدینگ بانک نمی‌پذیرد که کمتر از 51 درصد سهم داشته باشد و این مشکلات هلدینگ را تشدید می‌کند.

ظرفیت بالای سرمایه‌گذاری در ارائه خدمات اختصاصی B2B 

محمد فرجود رئیس کمیسیون بانکداری دیجیتال نظام صنفی تهران با بیان اینکه حوزه‌های بی تو بی در بانکداری دیجیتال همچنان ظرفیت بالایی دارند، گفت: بانک‌های ما خدمات عمومی ارائه می‌دهند. با این حال صنایع نیازمند خدمات اختصاصی هستند.

حوزه فین‌تک جز سه حوزه اصلی سرمایه‌گذاری در منطقه است در نتیجه سرمایه‌گذاری در این حوزه جذاب است. منافع این حوزه تنها محدود به بخش خصوصی و مردم نیست و حاکمیت نیز می‌تواند از این ظرفیت استفاده کند.

با این حال از ظرفیت‌های موجود به درستی استفاده نمی‌شود. مسئله این است که بعضاً مسئولان دغدغه دارند اما می‌خواهند به روش خودشان حل کنند.

لایسنس و خدمات مبتنی بر آن تنها مزیت نظام بانکی است

امیرحسین داودیان معاون مدیرعامل در امور مشتریان و بانکداری دیجیتال بانک تجارت نیز در پنل چالش‌ها و فرصت‌های بانکداری دیجیتال که در نمایشگاه الکامپ برگزار شد، گفت: به نظر می‌رسد که با روند موجود پول کارکردهای خود را از دست می‌دهد. در گذشته امکان خرید طلا وجود نداشت ولی امروز این امکان هست. در نتیجه بازی امروز اسکیل پذیری دارایی‌های اشخاص است.

ساختار تکنولوژی در دنیا به شکلی است که شما نمی‌توانید بگویید که مالکیت شخصی در این حوزه نخواهیم داشت. سوال اصلی این است که پنج سال آینده مدل معاملات مردم چگونه خواهد بود. بحث اصلی این است که چه سهمی از این موضوع را در اختیار شبکه بانکی خواهد بود.

بانک ها یک مزیت در کشور دارند و آن لایسنس است. بنابراین سوال این است که من با داشتن این لایسنس چه کاری می‌توانم انجام بدهم و چه خدماتی را به مشتری ارائه دهم.