گزارش/

بی‌انضباطی پولی و مالی و سکوت بانک مرکزی در دولت‌های گذشته/ میراثی به نام شلختگی پولی!

بدهی چگونه تولید می‌شود؟ بدهی دولت به بانک مرکزی چه زمانی اتفاق می‌افتد؟ چگونه بانک‌ها از بانک مرکزی اضافه برداشت دارند و به اصطلاح به بانک مرکزی بدهکار می‌شوند؟
کد خبر: ۲۶۳۶۸۱
تاریخ انتشار:۰۹ شهريور ۱۴۰۱ - ۰۸:۴۶ - 31 August 2022
بی‌انضباطی پولی و مالی و سکوت بانک مرکزی در دولت‌های گذشته/ میراثی به نام شلختگی پولی!



به گزارش روزپلاس؛ رئیس شورای هماهنگی بانک‌های دولتی اعلام کرده دولت به شبکه‌بانکی حدود ۳۶۰‌هزار میلیارد تومان بدهکار است. وی تاکید کرده تا پایان خرداد گذشته بیش از ۳۵۹‌هزار میلیارد تومان دولت به نظام بانکی بدهکار است و در مقابل بانک‌ها نیز به بانک مرکزی بدهکار هستند. 

آمارها نشان می‌دهد بانک‌های دولتی بدهی بیشتری به بانک مرکزی دارند و این موارد باعث افزایش پایه پولی می‌شود. آن‌طور که محمدرضا فرزین، مدیرعامل بانک ملی ایران توضیح داده افزایش بدهی بانک‌های دولتی به بانک مرکزی به این برمی‌گردد که دولت، منابع را از شبکه بانکی خارج کرده است. 

از این‌رو به این موضوع پرداخته شده که اساسا چه مشکلاتی پیش می‌آید که بی‌انضباطی مالی و شلختگی پولی حاصل می‌شود.

بدهی چگونه تولید می‌شود؟ بدهی دولت به بانک مرکزی چه زمانی اتفاق می‌افتد؟ چگونه بانک‌ها از بانک مرکزی اضافه برداشت دارند و به اصطلاح به بانک مرکزی بدهکار می‌شوند؟ شاید اگر تا همین چند سال پیش اگر بانکی اعلام می‌کرد بدهی بیشتری از سود دارد نه‌تنها باعث خروج پول از آن بانک می‌شد، بلکه دیگر امکان جذب سرمایه جدید را نداشت. 

به نظر می‌رسد اقداماتی که در طول یک‌سال گذشته مبنی بر شفاف‌سازی عملکرد بانک‌ها انجام شده، تجربه نشده بود. کما این‌که همچنان بانک‌ها با انتشار صورت‌های مالی به کار خود ادامه می‌دهند. نکته اینجاست چگونه این اتفاق افتاده است. اینها سؤالاتی است که در زمان توضیحات یک مسئول در ذهن عموم مردم نقش می‌بندد. 

دولت و مجلس در طول پنج دهه گذشته بخش زیادی تامین مالی پروژه‌های خود را بر دوش نظام بانکی گذاشته‌اند. مسئولان نظام بانکی می‌گویند در طول یک دهه گذشته به‌دلیل کسری بودجه زیادی که از سال ۹۷ به اقتصاد کشور تحمیل شد، تسهیلات تکلیفی روند افزایشی به خود گرفت. 

بر‌اساس آمارهای موجود تسهیلات کم‌بهره و بدون سود در دسته تسهیلات تکلیفی قرار دارند و در زمان تدوین لایحه بودجه نمایندگان بدون در نظر گرفتن منابع قرض‌الحسنه کشور این نوع تسهیلات را افزایش می‌دهند. دیروز نمایندگان مجلس برای پرداخت بدهی دولت به بانک مرکزی، پیشنهاداتی در صحن علنی تصویب کردند. مصوبه مجلس حکایت از آن دارد که اگر حساب تسعیر دارایی‌ها و بدهی‌های خارجی بانک مرکزی بستانکار شود، مانده‌حساب مزبور قابل برداشت نیست و در پایان همان سال مالی با بدهی دولت به بانک مرکزی تسویه می‌شود. 

از سوی دیگر در تیرماه گذشته رئیس‌جمهور دستور داد تا بدهی دولت به بانک‌ها پرداخت شود تا توان این بخش برای تسهیلات‌دهی افزایش یابد. ظاهرا معاون اقتصادی رئیس‌جمهور، وزیر امور اقتصادی و دارایی و رئیس سازمان برنامه‌و‌بودجه نیز بر حل این مشکل اتفاق‌نظر دارند اما هنوز گزارش دقیقی در این زمینه منتشر نشده‌است.

 اضافه برداشت‌ها و سکوت بانک مرکزی در گذشته

عبدالحمید انصاری، مدیرعامل اسبق بانک ملی و کارشناس امور بانکی در گفت‌و‌گویی که با جام‌جم داشت به موضوع چگونگی تشکیل بدهی دولت به بانک‌ها اشاره و تصریح کرد: دولت زمانی که توانایی مالی کافی برای اجرای آن ندارد از نظام بانکی کمک می‌گیرد. در این صورت به شبکه بانکی وعده می‌‎دهد او را در مابه‌التفاوت سود شریک می‌کند. 

وی گفت: بدهی بانک‌ها به بانک مرکزی هم به‌دلیل اضافه برداشت اتفاق می‌افتد. همان‌طور که افراد در بانک‌ها صاحب حساب هستند بانک‌ها نیز در بانک مرکزی حساب داشته و امکان برداشت از آن را دارند. در زمینه اضافه برداشت مقررات داریم اما بانک مرکزی در طول سال‌های گذشته خیلی جدی نمی‌گرفت. یکی از وظایف بانک مرکزی نظارت در این زمینه بوده که در طول سال‌های گذشته سکوت کرده است. 

به گفته انصاری، برخی از این اضافه برداشت‌ها خلاف قانون است اما بانک مرکزی زمانی که برخورد نمی‌کند بانک‌ها هم به کارشان ادامه می‌دهند. بدهی‌ها در همه دولت‌ها با توجه به طرح‌های موجود در کشور انباشت شده است. متاسفانه دولت گذشته پر اشکال‌ترین رویه‌ها را در این زمینه داشت و بدهی زیادی برای دولت سیزدهم به میراث گذاشت.


مشکل بانک‌ها چیست؟

محمدرضا فرزین، مدیرعامل بانک ملی اعلام کرده بدهی دولت به بانک‌ها، افزایش سرمایه بانک‌ها و حل‌و‌فصل بحران بانک‌ها نیز جزو الزامات است، ضمن این‌که سرانجام تسهیلات تکلیفی هم باید روشن شود. وی همچنین با انتقاد از برخی مصوبه‌های شورای پول و اعتبار تصریح کرده مدت سپرده‌های بانکی نباید بیش از دو سال باشد. این در حالی است که مدت زمان بازپرداخت تسهیلات عموما ۱۵ تا ۲۰ سال در نظر گرفته می‌شود. این امر خلق پول می‌کند و زمانی که در کنار آن، امحاء هم نداشته باشیم، باید شاهد تورم باشیم. 

به گفته وی، شبکه بانکی کشور بیش از سپرده‌های قرض‌الحسنه خود تسهیلات پرداخت کرده است: هرچه بانک‌ها بیشتر تسهیلات قرض‌الحسنه پرداخت کنند هم نیازهای بیشتری از طبقات متوسط و ضعیف جامعه پاسخ داده و هم این‌که بانک‌ها به نظام عدالت نزدیک‌تر می‌شوند اما باید این نکته را در نظر گرفت که بانک‌ها می‌توانند به میزان منابع و در حد توان خود این تسهیلات را به متقاضیان تخصیص دهند. 

وی بررسی قوانین و مقررات بانک‌ها از طریق شورای پول و اعتبار، تقویت نظارت شرعی و ایجاد ساختارها و سازمان‌های مناسب این حوزه، طراحی و تقویت نظام اعتبارسنجی و رتبه‌بندی مناسب با قواعد بانکداری اسلامی، تخصصی شدن بانک‌ها و تنظیم مقررات بانکی متناسب با نوع بانک، عدم اتکای دولت به منابع بانک‌ها و ایجاد محدودیت برای مجلس و دولت در تصویب تسهیلات تکلیفی را از جمله راهکارهای اصلاح و بهبود شبکه بانکی کشور عنوان کرد.



جام جم
بازگشت به ابتدای صفحه
ارسال به دوستان
ارسال نظر
روایت تصویری
نگاه دوم
پیشنهاد سردبیر
پربازدیدها

شکست کامل ارتش اسرائیل در تصرف شهر الخیام لبنان

رسانه عبری: ایران در حال استفاده از نقاط ضعف اسرائیل است

«پزشک خانواده» بچه سر راهی وزارت بهداشت/ همیشه پای «پول» در میان است

حملات موشکی بامدادی حزب‌الله به پایگاه «میرون» ارتش اسرائیل

تئاتر کودک و نوجوان نیازمند حمایت است/ نقش صداوسیما در تبلیغات

هوش مصنوعی و انتخابات آمریکا؛ تهدیدی فراتر از اختلافات سیاسی

بقایی: واکنش ما در برابر تجاوز اسرائیل قطعی است/ به هر سلاحی برای دفاع از ایران مجهز می‌شویم

بازیکنی که ناگهان مربی شد/ گزینه «صفر کیلومتر» برای تیم ملی ایران!

۶ راهکار کلیدی برای افزایش امنیت کاربران در برابر تهدیدات سایبری

تلاش می کنیم روند گرانی کند شود/ اولویت ما در افزایش نرخ گندم عمل به وعده‌های قبلی است

احکام جایگزین حبس موهن و تمسخرآمیز نباشد/ قرارهای منجر به بازداشت موقت کاهش یافته است

رژیم اسرائیل رسما روابط خود با «آنروا» را قطع کرد

خداحافظی ۴ نماینده با خانه ملت/ تکلیف کرسی‌های خالی چه می‌شود؟

کسب با ارزش‌ترین مدال تاریخ بوکس ایران/ ملک‌خطابی نقره گرفت

ماجرای برهنگی یک زن در‌ محیط دانشگاه چیست؟ فشار روانی پس از متارکه

واکنش رسانه رسمی چین به عملیات وعده صادق ۲

ناترازی بنزین؛ بحرانی با چند راه حل/ اختصاص بنزین به هر کد ملی زمینه‌ساز کاهش مصرف سوخت می‌شود

دستیاران هوش مصنوعی/ نیروی کمکی در خانه یا جاسوسی در سایه؟

عقب نشینی مدیر شبکه تی آر تی ترکیه از اظهارات ضد ایرانی خود

دانشگاه‌ها زیر ذره بین آخرین رتبه بندی تایمز/ تعداد حضور افزایشی؛ رتبه برخی کاهشی

جزئیات نحوه افزایش حقوق کارمندان در سال ۱۴۰۴ مشخص شد/ میزان معافیت مالیاتی حقوق بگیران پایین جامعه، صددرصد افزایش خواهد یافت

کلاف پیچیده پرمصرف‌ها/ قیمت برای مشترکان پرمصرف گاز واقعی می‌شود؟

لزوم معافیت مالیاتی حداقل‌بگیران/ کسری بودجه باید کنترل شود

اشتباه مرگبار نتانیاهو و جهنمی که برای اسرائیل ساخت

حمله تند نتانیاهو به نظامیان معترض در ارتش صهیونیستی

سفیر ایران: قدرت پدافند هوایی ایران در چین ترند شد

جبلی: برخی از مخاطب بالای ۷۰درصد صداوسیما ناراحت‌اند/ کدام صداوسیما؟ کدام مخاطب ؟

رشد ۳۰ درصدی اجاره‌بها/ بازار مسکن در نیمه دوم امسال تغییری ندارد

نقد و سیاست